Im abgelaufenen Jahr fehlte eindeutig der Schnee im Dezember. Dafür lief das Depot richtig gut und ich kam mit meiner Strategie zum Abverkauf im Punkto Krypto voran. Eine kleine Erkältung trotz guter Abhärtung im Herbst warf mich in Sachen Eisbaden und Wandern zurück, aber zu Weihnachten war ich glücklicherweise wieder gesund. Leider war das noch nicht alles… Zeit für einen Rückblick.

Für den abgelaufenen Monat Dezember 2024 stelle ich folgende Punkte vor:

➡️ AKTIEN

➡️ ETFS

➡️ AUSSCHÜTTUNGEN

➡️ CASHBACK

➡️ NACHKÄUFE

➡️ P2P-KREDITE

➡️ KRYPTO

➡️ WAS WIRKLICH WICHTIG IST

➡️ AUSBLICK

➡️ Aktien

$AVGO (-1,19 %) tritt wieder auf die Tube. Wow, mit +276% ist der Titel bei mir inzwischen im Plus. Nachdem die Aktie kurz etwas abgekühlt ist, ging sie im Dezember wieder to the moon.

$NFLX (-3,21 %) und $SAP (-0,12 %) sind von der Performance gleich auf mit dem Vormonat und bilden vom Volumen immerhin Platz 3 und 4. Auf Platz 2 steht noch $WMT (+1,57 %) . Die Einzelhandelskette wird bei mir bald zum Verdoppler.

Die roten Laternen gehen wieder an die üblichen Verdächtigen $NKE (+0,17 %) , $DHR (-1,34 %) und $CPB (-3,21 %) . Von der Performance bewegen sich alle drei Titel zwischen -30% und -20%. Sie sind in meinem Hauptaktiendepot unter anderem die kleinsten Positionen mit der $DHL (-0,29 %) , jedoch über alle Depots betrachtet sind die kleinsten Positionen die Neuzugänge $SHEL (+0,32 %) und $HSBA (-0,24 %) .

➡️ ETFs

Die ETFs machen wie immer ihr Ding. Eine Rückerstattung aus der Betriebskostenabrechnung des Vorjahres habe ich diesen Monat gleich in den $GGRP (-0,56 %) und $JEGP (+0,22 %) investiert. Besonders diese Assetklasse baue ich stets mit zufließendem Geld aus. Timing ist mir dabei Wumpe. Das Geld soll rein in die Assets, damit der Strom der Ausschüttungen immer größer wird. Ich kaufe mir Einkommen und will Cashflow.

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte im Dezember 34 Ausschüttungen an 14 Auszahlungstagen vereinnahmen. Für diesen weiteren Einkommensstrom bin ich dankbar. Mein Mindestziel ist in diesem ausschüttungsstarken Monat ohnehin erfüllt. Der Schneeball, der den Hang runter rollt, wird immer größer.

Einen Teil der Dividende habe ich bereits Anfang des Monats gespendet. Dahinter steht die Überzeugung, dass man auch etwas, sei es noch so klein, zurück geben kann (und sollte), wenn man die Möglichkeit dazu hat.

➡️ Cashback

Im November gab es 6€ aus eingelösten Paybackpunkten, deren Gegenwert ich vom Lebensmittelkonto auf das Verrechnungskonto überwiesen habe. Dazu gab es wie bereits erwähnt ein Guthaben aus der Betriebskostenabrechnung. REWE und Penny haben nun die Trennung von Payback vollzogen, während Edeka, Netto Markendiscount und Marktkauf neu dazugekommen sind. Alle drei Neuen sind nicht in meiner unmittelbaren Nähe, weswegen es künftig weniger Paybackpunkten für mich geben wird. Die Punkte werde ich sehr wahrscheinlich hauptsächlich bei DM sammeln. Bei REWE und Penny gibt es nun eigenen Bonusprogramme. Spannend wird das von REWE, da ich hier genauso ein Guthaben mit den Einkäufen ansparen kann. Diesen Rabatt werde ich äquivalent wie vorher bei Einlösung gleich vom Lebensmittelkonto abziehen und investieren. Ich werde über das Jahr sehen, ob es sich mehr rechnen wird als Payback damals.

➡️ Nachkäufe

Wie bereits erwähnt gab es Nachkäufe beim $JEGP (+0,22 %) , $GGRP (-0,56 %) und $SPYD (-0,91 %) . Ich investiere stets jeden noch so kleinen Rückfluss oder übrig gebliebene Gelder, um mein Portfolio weiter aufzustocken. Damit kaufe ich mir Freiheit.

➡️ P2P-Kredite

Endlich konnte ich Peerberry loswerden. Jetzt hängt nur noch Mintos wie ein Klotz an meinem Bein. En mittlerer zweistelliger Betrag, der längst ausgefallen ist, wartet noch darauf zurück erstattet oder abgeschrieben zu werden.

Bald ist diese Anlageklasse für mich Geschichte.

➡️ Krypto

Für Kryptoinvestoren war auch der Dezember unterm Strich ein spannender Monat. Bei mir haben wieder Limit-Orders ausgelöst. Die letzten Tranchen $LINK (+3,13 %) haben mich verlassen, genauso eine erste Tranche $UNI (+10,92 %) und eine erste Tranche $BTC (+2,95 %) . Die Erlöse habe ich in $HSBA (-0,24 %) und $SHEL (+0,32 %) auf dem gesonderten Depot investiert. Meine Strategie dahinter habe ich bereits ausführlich erläutert, sie kann unter meinen Beiträgen nachgelesen werden. Zuletzt befand sich der Kryptomarkt wieder in einer Seitwärtsphase. Ich hoffe im Januar auf einem erneuten Ausbruch, damit weitere Limit Orders auslösen, denn ich muss noch einen Titel kaufen, damit das gesonderte Depot mir auch jeden Monat etwas ausschüttet. Bis jetzt sind nur zwei von drei Quartalsmonaten abgedeckt. Die beiden neuen Werte haben sogar eine gute Performance in dieser kurzen Zeit mit ca. +3,6% innerhalb eines Monats. Der letzte Kauf wird vielleicht ein ETF werden. Mehr dazu seht ihr in den kommenden Rückblicken. Ich freue mich schon im kommenden Bärenmarkt wieder einzusammeln und werde dann sicher einen Extrabeitrag mit den Niveaus aufsetzen, bei denen ich wieder schrittweise einsteigen werde.

➡️ Was wirklich wichtig ist

Der Dezember bleibt mir zwar von den Finanzen als guter Monat in Erinnerung, aber leider war Weihnachten dieses Mal von tragischen Ereignissen überschattet.

Nachdem ich mich von der Erkältung Anfang des Monats einige Tage vor Heiligabend auskuriert habe und wieder mit dem Alltag (bestehend aus Arbeit, Laufsport, Eisbaden, Wandern und meiner Lust auf Finanzen) beginnen wollte, erreichten mich auch die schrecklichen Nachrichten aus Magdeburg. Ich bin einfach nur fassungslos und frage mich nach dem „Warum?“. Ich bin nicht betroffen, bin keiner der Hinterbliebenen und kenne keines der Opfer, Verwundeten oder Hinterbliebenen persönlich, dennoch hat mich dieses Ereignis an den Abenden um die Weihnachtsfeiertage herunter gezogen. Treue Leser wissen, dass ich an einer engeren Verbindung mit den Kids meiner Ex arbeite. Auch, wenn durch deren Adern nicht mein Blut fließt, gingen mir Fragen durch den Kopf, was wäre, wenn sie von der schrecklichen Tat betroffen wären, oder ich? Es hätte überall passieren können. Zumindest für den Fall meines vorzeitigen Ablebens habe ich in den letzten Tagen des Jahres auch entsprechende Regelungen getroffen, damit das, was ich hinterlassen werde auch da ankommt, wo ich es sehen will. Den Jahreswechsel habe ich mit den Kids verbracht und die Zeit mit den beiden war der beste denkbare Jahresabschluss. Es ist schön, wenn Verbindungen weiter bestehen und man weiterhin Teil des Lebens der Kampfzwerge bleibt und sie weiter durchs Leben begleiten darf.

➡️ Ausblick

Neues Jahr, neues Glück. Ich lasse mich überraschen, was das neue Jahr bringen wird. Für die Auswertung von 2024 im Ganzen wird es einen gesonderten Beitrag geben. Ganz besonders Happy bin ich, weil ich ein wichtiges Ziel, trotz einiger Ausgaben übertroffen habe.

Links:

Social Media Links finden sich in meinem Profil, schau auch gerne auf der Instagram Variante meines Rückblicks vorbei.

Guten Abend,

ich bin eigentlich sehr zufrieden mit meinem derzeitigen Depot, überlege aber, ob ich es mir selber zu schwer gestalte. Ich bin eigentlich ein Fan von Einzelaktien - überlege aber, die meisten zu verkaufen & nur noch wenige zu halten.

Meine Überlegung

Stumpf 3 ETF zu besparen: $VWRL (-0,87 %)
$FGEQ (-0,75 %)
$GGRP (-0,56 %)

,dazu würde noch $EWG2 (+0 %) & ein kleiner Anteil an Krypto kommen…

ODER einfach alles so lassen wie es ist & monatlich weiter besparen..

habt ihr einen Rat für mich?

Teil 5 von 5
/ Jahresrückblick 2024: In den ersten 4 Teilen

meiner Investmentgeschichte bin ich auf die Jahre 2013 bis 2023 eingegangen.

Eine Mischung aus Höhen und Tiefen. Während am Anfang durchaus einiges an Lehrgeld angefallen ist, tragen die letzten Jahre nun endlich Früchte!

Monatssicht:

Auch 2024 war erneut ein sehr positives Jahr, obwohl der Dezember nochmal für ein leichtes Minus im Depot gesorgt hat.

In Summe lag der Dezember bei -0,8%. Das entspricht Kursverlusten von -3.200€.

Der MSCI World (Benchmark) lag bei -0,9% und der S&P500 bei -2,5%.

Im folgenden möchte ich aber vor allem auf das ganze Jahr 2024 und nicht

nur den Dezember schauen.

Gesamtjahr:

Gewinner & Verlierer:

Der Gewinner schlechthin ist wenig verwunderlich NVIDIA $NVDA (-2,07 %) mit

fast 20.000€ Kursgewinnen! Und das obwohl ich im März meinen gesamten Einsatz in Höhe von ~4.000€ vom Tisch genommen habe.

Auf Platz 2 folgt Bitcoin
$BTC (+2,95 %) mit ca. 6.000€ Kursgewinne. Platz 3-5

teilen sich TSMC $TSM (-0,61 %)
Alphabet $GOOG (-0,71 %) und Meta
$META (+2,21 %) mit jeweils ~5.000€ Kursgewinnen.

Auf der Verliererseite sieht es alles in allem sehr entspannt aus.

Sartorius $SRT (-0,21 %)
Nike $NKE (+0,17 %)

und Bechtle $BC8 (+0,66 %) haben jeweils Kursverluste von ~1.000€ verursacht. Danach folgt LVMH $MC (+0 %) mit 500€ Kursverlusten und Amgen $AMGN (-0,37 %) mit 200€.

Alles in allem Kursverluste, die keine wirkliche Erwähnung wert sind.

Die performanceneutralen Bewegungen lagen in 2024 bei knapp 20.000€. Das ist ein deutlicher Rückgang gegenüber den knapp 30.000€ aus den Jahren zuvor. Das lag an einigen privaten Themen und dem anstehenden Hausbau.

Im gesamten Jahr lag meine Performance bei +28,8% und damit über meiner Benchmark, dem MSCI World mit 25,8%.

In Summe steht mein Depot aktuell bei ~347.000€. Das

entspricht einem absoluten Zuwachs von ~95.000€ im laufenden

Jahr 2023. ~71.000€ kommen davon aus Kurszuwächsen, ~3.800€ aus

Dividenden / Zinsen und ~20.000€ aus zusätzlichen Investments.

Dividende:

• Die Dividenden lagen im Dezember 17% über dem Vorjahr bei ~370€
• Ganz vorne liegt dabei Amgen mit über 50€ (Brutto-) Dividende alle 3 Monate
• Im Gesamtjahr lagen meine Dividenden bei ~2.900€ und damit fast 25% über 2023

Käufe & Verkäufe:

• Gekauft habe ich im Dezember für deutliche reduzierte ~500€

• Ausgeführt wurden wie immer meine Sparpläne:

• Blue Chips: Lockheed Martin $LMT (-0,16 %)  Republic Services  $RSG (+0,68 %)  Thermo Fisher $TMO (+0,24 %) ASML $ASML (-1,43 %) Northrop Grumman $NOC (-0,79 %) Itochu $8001 (-1,4 %) Constellation Software $CSU (-1,11 %) Hermes $RMS Salesforce $CRM (-2,08 %) MasterCard $MA (-2,03 %) Deere $DE (-0,09 %)

• Growth: -

• ETFs: MSCI World $XDWD (-0,78 %) und den WisdomTree Global Quality Dividend Growth $GGRP (-0,56 %)

• Krypto: Bitcoin $BTC (+2,95 %) und Ethereum $ETH (+1,55 %)

• Verkäufe gab es im Dezember keine weiteren

Ziel 2024 & Ausblick 2025:

Mein Ziel für 2024 war es die 300.000€ im Depot zu erreichen. Durch die

extrem positive Marktentwicklung im laufenden Jahr steht mein Depot zum Jahresende bei ~350.000€. Damit konnte ich mein Ziel deutlich übertreffen.  

Wie geht es dann im Jahr 2025 weiter? Das logische Ziel, wären natürlich die 400.000€ zu erreichen. Durch den anstehenden Hausbau wird aber ein Teil des Vermögens in den Hausbau investiert. Rechne ich das Grundstück in meine Vermögensaufstellung ein, würde sich am Ziel 400.000€ natürlich nichts ändern.

Da ich hier aber eher mein liquides Vermögen tracke, werde ich davon

voraussichtlich absehen.

Daher wird mein Jahresendziel 2025 wahrscheinlich eher auf dem Endbestand 2024 liegen. Also ca. 350.000€ per Ende 2025.

Wie sieht es bei euch aus? Habt ihr euch schon Gedanken über die Pläne 2025 gemacht?

Ich wollte am Ende auch nochmal Danke sagen, für die vielen positiven Reaktionen auf meine Investmentgeschichte!

https://linktr.ee/mister.ultra

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Wöchentlich bei TR

$GGRP (-0,56 %)
$TDIV (-0,02 %)
$JEGP (+0,22 %)
$JEPQ (-1,01 %)
$FGEQ (-0,75 %)

Weiter geht's noch bei Ing dort aber nur monatlich

Am 7. $SPYD (-0,91 %)
$VUSA (-0,86 %) und $HMWO (-0,79 %)

Ich hoffe ich kann das Tempo mit den Sparplänen durchhalten 🤣 wie sagt @Simpson ? "Für einen einfachen Mann " (und da zähle ich mich auch dazu) wird das eine Herausforderung. Wenn ja und ich hoffe es kommt nichts außergewöhnliches dazwischen dann ist das für mich/uns eine tolle Summe die wir auf die Seite packen und Werte schaffen.

Marginal läuft noch Oskar mit den VL mit aber da ist mein Arbeitgeber etwas knausrig.

Euch ein gutes neues, ein glückliches Händchen in 2025 und vor allem bleibt gesund, sonst ist das alles sowieso für den A... Was man für treibt

Moinsen, mein Name ist Max, ich bin 18 Jahre alt und ich interessiere mich für Social Media und die Börse.

Genau deswegen möchte ich ab sofort auf Getquin meinen finanziellen Werdegang dokumentieren und mich gerne mit euch gemeinsam darüber unterhalten. Wie man möglicherweise schon am Namen sieht, ist es mein Ziel, mit 50 Jahren in Rente zu gehen. Ermöglichen möchte ich mir das durch mein Aktiendepot. Durch ein Erbe hatte ich die Möglichkeit, den harten Weg zu den ersten 100.000€ zu überspringen. Da ich zu dem Zeitpunkt, an dem ich von dem Erbe erfahren habe jedoch erst 15 Jahre alt war, musste ich erstmal sehr viel lernen. Nun bin ich 18 Jahre alt und weiß schon etwas mehr. Die Börse ist mit der Zeit zu meinem Hobby geworden, und es vergeht kaum ein Tag, an dem ich mich nicht mit ihr beschäftige.

Wie alles angefangen hat

Wie bereits erwähnt war der Auslöser für mein Interesse an der Börse das Erbe, welches ich 2019 erhielt. Da der verstorbene Verwandte ebenso ein großes Interesse an der Börse hatte und viele Jahre sehr erfolgreich investiert hat, fand mein Vater, dass es mit Sicherheit in seinem Interesse läge, wenn ich das Geld auch anlegen würde. Mein Vater ist zum Glück auch sehr erfahren im Bereich Börse, sodass er mir viel erklären konnte. Somit dauerte es auch nicht lange, bis ich mit ihm gemeinsam meinen ersten ETF gekauft habe. Dabei handelte es sich klassischerweise um den $IWDA (-0,81 %) . Dazu kam noch ein Fonds für den asiatischen Raum $JQ8Y72 . Bei diesem handelte es sich damals um eine Empfehlung der Bank eines Bekannten. Diesen Fonds habe ich jedoch dann irgendwann mit etwa 25% Verlust verkauft. Das war natürlich nicht der beste Start, jedoch konnte ich so auch schonmal lernen, mit Verlusten umgehen zu können. In dieser Anfangszeit habe ich viel durch YouTube, aber auch über andere Plattformen wie Der Aktionär oder Finanzen100 zum Bereich Börse gelernt.

Ab dem Jahre 2023 kamen dann die ersten Einzelaktien hinzu. Das waren damals $GOOGL (-0,59 %) und $DHL (-0,29 %) . Daraufhin folgten dann noch weitere Tech-Riesen wie $AMZN (-1,09 %) , $MSFT (-0,88 %) und $AAPL (-1,69 %) . Mittlerweile habe ich 17 verschiedene Einzelaktien. Beim Blick auf mein Depot werden euch die meisten vermutlich bekannt sein, doch auch einige kleinere Aktien wie $EUZ (-0,19 %) , $NHH (-0,16 %) und $LNN (+0,63 %) habe ich gekauft, da ich sie für die Zukunft spannend finde.

Vergangenheit und Zukunft

Glücklicherweise hat mein Depot die letzten Jahre eine meiner Meinung nach wirklich zufriedenstellende Performance geleistet. Auch dieses Jahr gehe ich mit ca. 20% in den Jahreswechsel. Gerade die Tech-Aktien haben stark performt und ordentlich Rendite eingebracht. Da ich für die nächsten Jahre sehr optimistisch für die Tech-Giganten bin, werde ich diese trotz der Dopplung in meinen ETFs weiterlaufen lassen. Stand heute habe ich jedoch 2 Positionen, welche ich gerne verändern möchte. $DHL (-0,29 %) wird vermutlich als erste Aktie mein Depot verlassen. Ich persönlich habe einfach nicht dieses Gefühl, dass sich das Unternehmen stark weiterentwickelt wie viele andere meiner Aktien. Natürlich ist die DHL-Aktie als Dividendenaktie super, doch ich möchte erstmal einen Fokus auf Wachstum setzen. Genau deswegen werde ich auch den $GGRP (-0,56 %) umschichten. Aktueller Ersatz ist der $FUSD (-0,98 %) . Mir gefällt der Quality-Fokus hinter diesen ETFs gut, jedoch benötige ich den beim GGRP verlagerten Fokus auf Dividendenaktien nicht, da mir die Dividende aktuell eher egal ist.

Im September 2025 fange ich meine Ausbildung als Bankkaufmann an. Ab diesem Zeitpunkt nehme ich mir vor, endlich meinen ersten Sparplan einzurichten. Da ich zu diesem Zeitpunkt noch zuhause wohne, sollte eine hohe Sparquote des Azubigehalts gut möglich sein. Hier achte ich aber auch darauf, dass diese nicht zu hoch ausfällt, immerhin möchte ich ja nicht, dass meine Lebensqualität aufgrund meines Sparens leidet.

Aufbau Nebeneinkommen

Seit 2020 bin ich sehr interessiert an Social Media. Als ich 14 Jahre alt war, habe ich eine Instagram-Seite gegründet und innerhalb von 1-2 Jahren über 25.000 Abonnenten erreicht. Während dieser Zeit ging es mir finanziell wirklich sehr gut und ich habe einige wirklich tolle Sachen erlebt. Beispielsweise habe ich mit einer Brauerei 120 Liter Bier an meine Community verlost. Aber dazu erstelle ich demnächst mal einen Post in meinem Abonnenten-Feed. Das Ganze hat ja immerhin nicht wirklich etwas mit der Börse zu tun, weshalb ich die Startseite damit nicht belasten möchte. Falls es jedoch trotzdem jemanden von euch interessiert, könnt ihr mir gerne folgen und euch die Story dazu demnächst durchlesen.

Dort erkläre ich dann auch nochmal, weshalb ich die Seite nun leider nicht mehr verwenden kann.

Aktuell probiere ich mich im Bereich YouTube aus. Dort erstelle ich mithilfe von Künstlicher Intelligenz Videos in der Hotel-Nische. Die Ergebnisse sind überraschend gut. Auch dazu bald mehr ;)

Zusätzlich probiere ich zurzeit auf Instagram Reichweite aufzubauen. Ich habe vor kurzer Zeit erst auf Instagram einen Account eröffnet, welcher die gleichen Themen wie dieser Getquin-Account ansprechen soll. Falls ihr Interesse habt, könnt ihr natürlich gerne mal vorbeischauen. Ich probiere den Link zum Account mal hier einzufügen:

Generation Aktienrente 📈| Vermögensaufbau mit 18 (@aktienrente.mit.50) • Instagram-Fotos und -Videos

Mithilfe dieser Projekte erhoffe ich mir in Zukunft ein mehr oder weniger passives Einkommen aufbauen zu können, welches ich dann direkt in mein Aktiendepot fließen lassen kann. Jedoch machen sie mir ehrlich gesagt auch so Spaß, weshalb ein zusätzlicher Verdienst gar nicht unbedingt notwendig ist.

Trotzdem werde regelmäßig Updates in meinem Feed hochladen, welche meine laufenden Projekte und ihre Entwicklungen genaustens dokumentieren sollen.

Ende

Damit sind wir auch schon am Ende meines ersten Beitrages angelangt. Ich hoffe, ich konnte zumindest bei ein paar von euch das Interesse wecken und freue mich natürlich über Feedback und Verbesserungsvorschläge zu meinem Depot und meinen Plänen.

Ich wünsche euch allen einen guten Rutsch ins nächste Jahr!!

Möglicherweise ein kontroverses Thema ;)

Ich schreibe in den letzten Tagen hier vermehrt in die Kommentare, dass ich ETFs wie Fidelity Global Quality Income jedenfalls für junge Leute nicht so toll finde. Damit ich nicht immer wieder dasselbe schreiben muss, schreibe ich nun mal einen Beitrag.

Da es viele der hier gegenüber gestellten ETFs erst seit 5-7 Jahren gibt, kann ich leider nur einen Vergleich der Wertentwicklung auf 5 Jahre anstellen. Das ist recht kurz, ich weiß. Allerdings ist insofern gut, dass wir zwei schwierige Jahre dabei hatten. Davon abgesehen, dass ich als junger Mensch auch nur bewusst zu einem ausschüttenden ETF greifen würde, wenn ich mein Depot etwa für die Rente plane, habe ich hier nun zur besseren Vergleichbarkeit auch die ausschüttende Variante der StandardETFs gewählt.

Meine Meinung dazu ist es, dass jeder mit einem langen Anlagehorizont renditemäßig und wohl sogar hinsichtlich der Ausschüttung optimal fährt, wenn er einen StandardETF nimmt.

Die anderen bieten sich als Beimischung oder HauptETF an, sobald man ein gewisses Alter erreicht hat (und die Rente vor der Tür steht) oder aber man viel Kapital hat und von den Dividenden leben möchte.

Nun zum Überblick (Quelle jeweils Morningstar)

$HMWO (-0,79 %) MSCI World dist

Wertentwicklung 5 Jahre: 13,11% p.a.

Ausschüttung 12 Monate zuletzt: 1,41% p.a.

Simulation, Anlage heute 100.000 Euro, 30 Jahre bei oben angenommener Wertentwicklung (Achtung: Die ist zu hoch und soll nicht suggerieren, dass man das sicher schaffen könnte. Die Wertentwicklung über einen längeren Betrachtungszeitraum ist p.a. schlechter!)

Ergebnis: Ca. 4.000.000 Euro

Ausschüttung, unter der Annahme, dass sie (die DivRendite) konstant bliebe: 56.400 Euro

$VWRL (-0,87 %)
FTSE All world dist

Wertentwicklung 5 Jahre: 11,63% p.a.

Ausschüttung 12 Monate zuletzt: 1,28% p.a.

Simulation, Anlage heute 100.000 Euro, 30 Jahre bei oben angenommener Wertentwicklung

Ergebnis: Ca. 2.700.000 Euro

Ausschüttung, unter der Annahme, dass sie konstant bliebe: 34.500 Euro

Hier zeigt sich übrigens wieder mein generelles Problem mit dem AllWorld verglichen mit dem MSCI world… Wann performt der jemals besser? Wie oft haben EM die DM outperformt? 

An die Kollegen mit Anlagehorizont > 30 Jahre => Wollt ihr wirklich 1,3 Mio Euro liegen lassen?

$FGEQ (-0,75 %)
Fidelity Global Quality

Wertentwicklung 5 Jahre: 11,07% p.a.

Ausschüttung 12 Monate zuletzt: 2,2% p.a.

Simulation, Anlage heute 100.000 Euro, 30 Jahre bei oben angenommener Wertentwicklung

Ergebnis: Ca. 2.300.000 Euro

Ausschüttung, unter der Annahme, dass sie konstant bliebe: 50.600 Euro

Erkenntnis: Ich habe beim MSCI World erheblich mehr Kapital und potenziell auch noch eine höhere Dividende.

Aber: Es ist richtig: Das 5 jährige Dividendenwachstum ist beim Fidelity höher, als beim MSCI World dist, und zwar nicht unerheblich. Es ist also wohl wahrscheinlicher, dass der Fidelity seine Ausschüttung konstant(er) halten kann, als der MSCI World. Allerdings ist eben der Kapitalunterschied von über 1,5 Millionen Euro sehr gewichtig.

Es gilt jedoch zu beachten, dass dieser ETF faktisch den MSCI World nimmt, dann nach Qualitätsaspekten filtert (Da gibts noch den $IS3Q (-0,83 %) der ebenfalls besser läuft) und dann nach Ausschüttung filtert. Die Höhe der Ausschüttung ist allenfalls relevant für die Gewichtung. Oder wie mag man sich sonst erklären, dass NVIDIA, die Dividendenaktie schlechthin (Ironie), im ETF eine nicht ganz kleine Position einnimmt? Und kommt mir bitte nicht mit Dividendenwachstum: Ja das ist groß bei NVIDIA, aber wann erhalte ich denn da mal ne Ausschüttung, die nicht bei 0,03 % liegt? In 80 Jahren? Ich will damit sagen: So einen richtigen Dividendenansatz hat der ETF gar nicht. Er selbst hat eine nette Ausschüttungsquote und ein nettes Dividendenwachstum, das generiert er aber nicht, indem er Werte ausschließlich mit wirklichem Dividendenfokus kauft. Das kann man gut oder schlecht finden.

$GGRP (-0,56 %) WisdomTree Dividend Growth:

Wertentwicklung 5 Jahre: 7,34% p.a.

Ausschüttung 12 Monate zuletzt: 1,57% p.a. (gekürzt)

Simulation, Anlage heute 100.000 Euro, 30 Jahre bei oben angenommener Wertentwicklung

Ergebnis: Ca. 830.000 Euro

Ausschüttung, unter der Annahme, dass sie konstant bliebe: 13.000 Euro

Warum finde ich den trotzdem als Beimischung ganz gut: Er bringt ein paar defensive Unternehmen ins Portfolio, bzw. gewichtet diese stärker. Je nach Markterwartung kann das somit eine gute Beimischung sein.

Im Gegensatz zum Fidelity hat der also auch einen deutlich anderen Ansatz als etwa der MSCI World.

$VHYL (-0,73 %)
FTSE All world High Div Yield

Wertentwicklung 5 Jahre: 7,62% p.a.

Ausschüttung 12 Monate zuletzt: 2,97% p.a.

Simulation, Anlage heute 100.000 Euro, 30 Jahre bei oben angenommener Wertentwicklung

Ergebnis: Ca. 900.000 Euro

Ausschüttung, unter der Annahme, dass sie konstant bliebe: 26.730 Euro

$TDIV (-0,02 %) VanEck Morningstar HighDiv

Wertentwicklung 5 Jahre: 11,07% p.a.

Ausschüttung 12 Monate zuletzt: 3,98% p.a.

Simulation, Anlage heute 100.000 Euro, 30 Jahre bei oben angenommener Wertentwicklung

Ergebnis: Ca. 2.300.000 Euro

Ausschüttung, unter der Annahme, dass sie konstant bliebe: 91.540 Euro

Das ist mal ein DividendenETF, der sich sehen lassen kann. Besonders 2022 lief er vergleichsweise gut, im Gegensatz zu den anderen. Gerade das macht ihn eben auch als Beimischung interessant.

Er hat seinen Schwerpunkt auf Finanzen.

Er ist keinesfalls ein alleiniger ETF, aber als Beimischung zur Generierung von Dividenden aus meiner Sicht eine tolle Alternative.

(5J DivWachstum 7,5%, liegt zwischen MSCI World und Fidelity)

____________________________________

Fazit: Hinsichtlich des erwirtschafteten Kapitals fährt man ohne Zweifel mit dem MSCI World am besten. Bezüglich der Ausschüttung lässt sich das so pauschal nicht sagen. Jedenfalls ergibt sich für mich aber kein erdenkliches Szenario, wo ich bei einem langfristigen Anlagehorizont und Kapitalaufbau - nicht Verwaltung - zum Fidelity anstelle eines MSCI World greifen würde. Ich lasse einfach so viel Kapital liegen...

Meine Empfehlung für Anfänger ist daher:

MSCI World, ca 70 - 80 %, ausschüttend oder thesaurierend je nach Ziel

Ein kleiner Motor (dazu sogleich), ca. 20-30%

Für Erfahrenere mit Dividendenziel:

MSCI World, dist, ca. 50-60%

VanEck, ca. 15-20 %

Motor, ca. 20-30%

Zum Fidelity würde ich greifen, wenn ich entweder Kapital habe und von Ausschüttungen leben kann, oder aber auf die Rente zugehe und diese aufbessern möchte:

Fidelity statt MSCI world: 80 %

VanEck: 20 %

(Motor, nur bei dem ersten Fall: Kapital, um von Ausschüttungen zu leben und gleichzeitig trotzdem noch Ziel: weiterer Vermögensaufbau)

Zu den Motoren:

Es drängt sich natürlich der Nasdaq auf und zu dem würde ich prinzipiell greifen. Ich würde ihm auch einem MSCI World IT vorziehen, weil der Nasdaq entgegen der langläufigen Meinung nicht auf Technologie beschränkt ist. Derzeit liegen z.B. auch einige Unternehmen aus dem Bereich Konsum und Basiskonsum darin. Trotzdem ist seine Wertentwicklung natürlich überaus überzeugend. Überscheidungen mit dem MSCI world wären mir dabei egal, da sie wohl nicht dazu führen, dass plötzlich irgendein Unternehmen bei 10% Portfolioanteil oder dergleichen liegt.

Und dann habe ich kürzlich noch etwas ausgegraben: $LAB2 (-0,5 %)

Den gibts leider noch nicht so lang, aber den Index schon 7 Jahre und in diesen 7 Jahren hatte der Index eine Entwicklung von 14,78% p.a., leider kein Ausweis für 5 Jahre (Nasdaq in 5 Jahren: 21,62 %). Es zeigt sich also: mit einem Nasdaq hält er nicht mit, dafür ist er aber auch nicht ganz so Technologie fixiert und nicht auf die USA beschränkt. Ich habe den selber gekauft, weil er eine Überrendite zum MSCI World bietet und gleichzeitig noch Unternehmen reinnimmt, die vorher noch nicht in meinem Portfolio waren, und meine Gewichtung verschiebt.

Der Fonds investiert in starke Markenwerte.

Weil er aber keine so starke Überrendite erwirtschaftet wie der Nasdaq, ist er eigentlich kein Motor im klassischen Sinne, aber vielleicht für etwas konservativere Ansätze geeignet.

PS.: Im Gesamtvergleich findet der S&P 500 keine Berücksichtigung, weil alle anderen einen globalen Ansatz haben. Das wäre etwas unfair. Selbstverständlich liegt dessen Performance nochmal deutlich besser.

-Keine Anlageberatung-

Fröhliche Weihnachten vorab!

Mir ist aufgefallen, dass die Dividendenankündigung für $GGRP (-0,56 %) und $DEMD (-0,93 %) für Januar extrem gesunken ist, habe allerdings nichts dazu im Internet gefunden. Wäre ja schon sehr schade. Und es sieht danach aus, dass die beiden ETFs künftig quartalsweise ausschütten, jedoch müsste doch dann auch der April besetzt sein, ist er allerdings nicht. Irre ich mich, und kann mich jemand in dieser Hinsicht vielleicht aufklären? danke im Voraus.

Ich würde gerne mein ETF Portfolio um Gold erweitern. Da ich als Student keine riesige Sparrate habe, macht es für mich kein Sinn physisches Gold zu kaufen, weswegen ich gerne einen Gold ETC nehmen würde. Bei Trade Republic gibt es den $SGBS (+1,07 %) und den $WGLD (+1,07 %) .

Der $SGBS (+1,07 %) lagert das Gold in der Schweiz und der $WGLD (+1,07 %) in Großbritannien. Soweit ich das verstehe, hat man bei beiden den Anspruch, sich das Gold physisch ausliefern zu lassen, sofern man das irgendwann möchte. Ich frage mich nun, welcher der beiden ETCs mehr Sinn macht und ob es überhaupt fundamentale Unterschiede gibt. Kann mir jemand sagen, welcher sich besser eignet? Meine monatliche Sparrate beträgt zurzeit 100€, welche ich derzeit zwischen dem $VWCE (-0,9 %) (70%) $GGRP (-0,56 %) (15%) $FGEQ (-0,75 %) (15%) aufteile. Nun würde ich gerne noch etwas Gold dazunehmen mit 5-10%. Mein Anlagehorizont sind 20+ Jahre.

Ich freue mich über eure Ratschläge.

LG

Abschluss 2024 und Fazit

Hallo liebe Finanz-Interessierten,

Die Zeit rennt und eh man sich versieht, ist das Jahr auch schon wieder gelaufen. 🚀 

Wir gehen straff auf Weihnachten zu und während die letzten Dividenden für dieses Jahr reinflattern und die letzten Investitionen getätigt werden, macht man doch schon wieder Pläne für 2025 und passt seine Ziele ggf. dementsprechend an.

Letztes Jahr hatte ich mir vorgenommen mich weniger mit Einzeltiteln zu befassen und neben den vorgenommenen Arbeiten rund um die Häuser auch wieder gesundheitlich auf den Dampfer zu kommen. Fokus für Sparpläne sollte auf dem $GGRP (-0,56 %) liegen.

Tja was soll ich sagen? Es kam natürlich gänzlich anders und wie auch der @DividendenWaschbaer bevorzuge ich doch eher die Einzeltitel 🙃 

Dementsprechend habe ich hier auch wesentlich mehr investiert, als ursprünglich vorgenommen. Was grundsätzlich ja erstmal nicht das schlechteste ist ☺️

Aufs Jahr gesehen konnte ich mtl. in etwa eine Sparquote von ca 40-45% umsetzen, damit habe ich meine Ziele für das Jahr deutlich übertroffen.

Möglich war das neben dem Gehalt durch Mieteinnahmen und monatliche Netto-Dividenden von ungefähr 165€. So kommt für mich (einfacher Facharbeiter in der Industrie ohne Nachtschicht) eine ganz ordentliche Summe zusammen, was jedoch gleichzeitig auch bedeutet, das ich mein angestrebtes Ziel von Netto 200€ doch deutlich verfehlt habe. Nunja, neuer Versuch in 2025, aufgeschoben ist nicht aufgehoben 😅

Mit Blick auf die Immobilien ist es auch ganz gut gelaufen.

Die Außenanlage im Wohnhaus ist zu 99% fertiggestellt (so richtig fertig wird man ja bekanntlich nie 😜), die alte Immobilie hat sympathische neue Besitzer gefunden und im Mietshaus wohnt immer noch die gleiche Mieterin. Zusammenfassend kann man sagen, es hätte auch schlechter laufen können! 

Gesundheitlich ging es dafür nicht so voran wie erhofft, Long Covid kickt immer noch und mit der Fertigstellung des Außenbereiches rund ums Haus folgte ein doppelter Bandscheibenvorfall (wer braucht eigentlich so einen Scheiss? 🥹)

So steht für 2025 Gesundheit wieder ganz oben auf der Liste, natürlich dicht gefolgt von der Erhöhung der mtl. Dividende 😬 🚀 

Außerdem schauen wir momentan noch ab und zu nach potenziellen Immobilien um eventuell unsere Arbeitszeit frühzeitiger verkürzen zu können (wer will nicht auch mit Ende 50 am Strand liegen und wie @Barsten 🍹 schlürfen 😎 🏝️)

Da die Dame des Hauses gerne noch einen Wintergarten hätte, werde ich die Sparrate wahrscheinlich nicht auf dem Niveau halten können, aber man soll sich ja auch mal etwas gönnen und nicht zu vergessen, -> Happy Wife, Happy Life! 😋

Zusammengefasst:

Gesundheit oberste Priorität 🚀  ggf. Reha im Frühsommer 

Wintergarten im Herbst 2025

mtl. Netto Dividende von 200€

Abschließend möchte ich hier auch nochmal kurz auf den Podcast von @Koenigmidas hinweisen: -> hier reinhören https://open.spotify.com/show/3kFrjqvHWMRgAx0Q23rhZE?si=4eonwQnFSFu1wubj1k1hzg

Und noch etwas in eigener Sache:

Ich unterstütze auch dieses Jahr wieder die Spendenaktien „Dividenden gegen Krebs“.

Hier kommt das Geld der Kinderkrebsstiftung zugute. Auch kleine Beträge helfen hier. Würde mich freuen wenn sich der ein oder andere Spender unter Euch befindet! @Simpson
@Barsten
@DividendenWaschbaer
@FrauManu
@DonkeyInvestor fühlt Euch angesprochen 💚

Spenden könnt ihr hier: https://www.kinderkrebsstiftung.de/spenden-helfen/spendenaktion/?cfd=8m2vx&frb_utm_source=social-share-link#cff

Nun bleibt mir nur noch Danke zu sagen, falls ihr diesen Text bis hierhin gelesen habt und natürlich noch eine schöne besinnliche Weihnachtszeit und alles Gute im kommenden Jahr! 🎅 🍀

Der graue November zeigte, was er kann. Regen, Wolken, Kälte und Nässe. Das war genau das perfekte Wetter für mich zum Wandern und Eisbaden. Vor allem in der zweiten Monatshälfte gingen die Temperaturen Richtung Gefrierpunkt. Endlich konnte ich unter den Temperaturen wandern und Eisbaden, die für die perfekte Abhärtung sorgen. Während ich also schon bei dem ersten ordentlichen Schnee durch die Sächsische Schweiz stapfte von Sonnenauf- bis -untergang unterwegs war und bei 1°C zwei stolze Minuten im Eiswasser badete, hat auf der anderen Seite des großen Teichs der neu gewählte Präsident die „Trumpwelle“ losgetreten, die alle unsere Depots und Wallets angehoben hat. Zeit für einen Rückblick.

Für den abgelaufenen Monat November 2024 stelle ich folgende Punkte vor:

➡️ AKTIEN

➡️ ETFS

➡️ AUSSCHÜTTUNGEN

➡️ CASHBACK

➡️ NACHKÄUFE

➡️ P2P-KREDITE

➡️ KRYPTO

➡️ WAS WIRKLICH WICHTIG IST

➡️ AUSBLICK

➡️ Aktien

$AVGO (-1,19 %) , kühlte bei mir im abgelaufenen Monat von der Performance her ab. Natürlich können sich seine +169% sehen lassen, doch auf den Plätzen dahinter wird nicht geschlafen. $NFLX (-3,21 %) rückt mit +151% dicht auf. Das gilt auch bei dem Blick investierten Volumen. Kaum zu glauben, dass der Streamingriese so läuft. Ich dachte mir, dass die Bude nicht mehr solche rosigen Zeiten sehen wird. Alle Achtung! Zusammen mit Netflix rückt auch $WMT (+1,57 %) im Volumen dicht auf und ist von der Performance schon bei +89%. Dass so ein langweiliges Geschäftsmodell eine solche stabile Entwicklung abliefert, hätte ich kaum erwartet. Am unteren Ende steht $DHR (-1,34 %) nach wie vor Dick im Minus. Das ist bei mir immer noch die Folge der Entflechtung. $NKE (+0,17 %) und $TGT (+3,1 %) haben Probleme mit ihren Geschäftszahlen und $OR (-0,95 %) sicher auch. Gerne will ich hier nachlegen, hätte ich nur signifikant große Summen übrig.

➡️ ETFs

Ich erspare mir dieses Mal das typische: „das muss jeder haben“-Blablabla und mein $VWRL (-0,87 %) ist mit 13,41% das Schwergewicht meines gesamten Wertpapierportfolios. Ihr wisst schon. Das Einzige, was es zu sagen gibt: die finanzielle Bildung in Deutschland ist nach wie vor mangelhaft und hier muss etwas getan werden. Jetzt legt eine Partei in ihrem Programm fest, dass Kapitalerträge als Nebeneinkunftsart wie eine Haupteinkunftsart besteuert werden sollen. So eine Forderung ist einfach nur das Ergebnis von mangelnder finanzieller Bildung und – entschuldigt meine Wortwahl – Dummheit. Für mich ist diese Partei absolut unwählbar. Aber das sprengt den Rahmen. Politik gehört nicht in mein Programm, aber vielleicht gibt es hier noch einen gesonderten Post, warum ich am Ende ein absoluter Fan der Kapitalertragssteuer bin – simple flat tax. Hoffentlich kommen immer mehr junge Leute an die Kapitalmärkte, die mit ihren Stimmen dafür sorgen, dass linkes leistungsloses-Blabla bald der Vergangenheit angehört. Denn wir dürfen Deutschland nicht links liegen lassen.

➡️ Ausschüttungen

Ich durfte im November 19 Ausschüttungen an 8 Auszahlungstagen vereinnahmen. Für diesen weiteren Einkommensstrom bin ich dankbar. Mein Mindestziel ist wieder erfüllt. Auch in diesem ausschüttungsschwachen Monat. Deswegen kann ich nun sicher die Größe der Reinvestition der Ausschüttungen anheben. Ab dem kommenden Monat werden also 105€ statt 80€ geplant reinvestiert. Wie meine Reinvestitionsstrategie funktioniert, habe ich bereits in einem gesonderten Beitrag erläutert. Der Schneeball, der den Hang runter rollt, wird immer größer.

➡️ Cashback

Im November gab es eine kleine Auszahlung vom Bonusprogramm der Krankenkasse. Sonst war der Monat arm an Cashback. Das kommt dann hingegen wieder im Dezember.

➡️ Nachkäufe

Zwei kleine Nachkäufe gab es, um den Cashflow in meinen Altdepots anzukurbeln Zum 7. Und 8. November gingen kleine Summen in den $GGRP (-0,56 %) und $SPYD (-0,91 %) .

➡️ P2P-Kredite

Ich will weiter den Rotstift ansetzen und die beiden verbleibenden Plattformen loswerden. Es sind nur noch Mintos und Peerberry übrig. Zinsen gibts schon lange nicht mehr.

Bald ist diese Anlageklasse für mich Geschichte

➡️ Krypto

Wow! Was für ein Monat. Die rote Trumpwelle hat mein Kryptoportfolio so richtig angehoben. Könnt ihr euch noch an die Tage erinnern, in denen $BTC (+2,95 %) bei unter 70K rum dümpelte? Total ungewohnt vom Preisniveau. Ich bin jetzt hellwach und schon lange nicht mehr nur an der Seitenlinie. Die Kurse und ein paar wenige Indikatoren checke ich regelmäßig. Die ersten Limit Order wurden bereits bei $xrp im November ausgelöst. Bei USD 1,10 ist dieser Token aus meinem Portfolio geflogen. Klar ginge da noch mehr, aber ich bin mit gutem Gewinn nach Hause gegangen. Stand, wie ich jetzt schreibe, lösen bald die nächsten Limit Order aus. Wie meine Strategie funktioniert, welche Annahmen ich mache und wo ich die Ausstiege sehe, das habe ich bereits im Monat in zwei Beiträgen sehr ausführlich geschildert. Stand jetzt ist noch keine nachfolgende Dividendenaktie oder Dividenden-ETF vom Erlös gekauft, aus deren Dividenden im neuen Bärenmarkt die Nachkäufe stattfinden werden. Aber ich bin mir sicher, dass das dieses Jahr noch stattfinden wird.

➡️ Was wirklich wichtig ist

Dank der Automatisierung des langfristigen Vermögensaufbaus bleibt genug Zeit, um den Fokus auf die wichtigen Dinge im Leben zu legen. Denn das Ende dessen kommt ganz sicher.

Mit einem gesunden Lebensstil will ich das Ende so weit wie es geht, heraus zögern. Und dennoch mache ich mir zurzeit Gedanken, an wen ich irgendwann vererben will. Vater Staat wird es jedenfalls nicht sein, der casht schon per Steuer gut ab. Regelmäßige Leser könnten sich jetzt ausmalen, wer hier in meiner Gunst stehen könnte. Dazu muss ich mich irgendwann mal mit dem Thema Testament beschäftigen. Ich will da jedenfallss schon in jungen Jahren irgendwie regeln, auch, wenn Änderungen vorbehalten sind.

Ende des Monats habe ich wieder Zeit mit den Kids verbracht, deren Vater ich durchaus gerne selbst gewesen wäre. Die große ist nun in einem Alter angekommen, bei dem sie auch langsam Stück für Stück begreift, dass sie in nicht so guten finanziellen Verhältnissen aufwächst. Nachdem ich ihr bei unserem Berlinausflug fest zugesagt habe, sie bei ihren Träumen und ihrer Zukunft zu unterstützen, bin ich auch zur Tat geschritten. Mir ist es wichtig Stück für Stück dem Kind finanzielle Bildung nahe zu bringen. Mein Prinzip ist nicht zu fördern und zugleich zu fordern. Schauen wir mal, wie gut mir das gelingt, ich bin jedenfalls sehr optimistisch.

➡️ Ausblick

Warum ich die Dollarzeichen in den Augen habe, wenn ich meine Betriebskostenabrechnung sehe und wohin ich einen Teil meiner Erträge im Dezember spende, als auch den weiteren Verlauf meiner umgesetzten Kryptostrategie, das gibt es im Dezember. Der Monat ist jedenfalls voller Spannung, da schon bald 2 weitere Kryptowährungen aus meiner Wallet entlassen werden.

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