Nächste Woche kommt einiges auf uns zu meine lieben GQ-User 👀

Auf diese Unternehmenszahlen werd ich besonders schauen 🧐

Montag $SOFI (-1,29 %)

Mittwoch $ASML (-1,76 %)
$MSCI (+0 %)
$DHR (-0,35 %)
$MSFT (-1,34 %)

Donnerstag $V (-0,25 %)

Freitag $ABBV (-1,09 %)

hoffe habe nichts vergessen 😅

auf welche Unternehmenszahlen seid ihr besonders gespannt ? Was denkt ihr wie die Zahlen werden ? Wie wird der Markt auf die Zahlen reagieren ? 📈📉

Ansonsten schönes, Wochenende euch !

see you, euer Aktienhauptmeister

✌️

Liebe Community,

ich habe meine Portfolio im Sommer 2020 bis heute step by step aufgebaut. Langsam fühle ich mich mit der Gewichtung der einzelnen Sektoren und auch mit der geographischen Verteilung wohl. Mein Ansatz ist buy and hold, habe jedoch auch Korrekturen angebracht und leider gerade in der Anfangszeit viel Leergeld bezahlt. Ich habe Titel wie $SPGI (-0,49 %) , $V (-0,25 %) , $ISRG (-2,93 %) ,$AMZN (-0,99 %) , $IVSB , $NVDA (-3,74 %) , $ABBN (+0,07 %) gekauft und leider wieder verkauft. Wenn ich die Renditen dieser Aktien anschaue wird mir ganz schwindlig😆 Vielleicht habt ihr noch Tipps, Anregungen oder Kritik für mein Portfolio? Habt ihr auch Titel welche Ihr verkauft und danach bereut habt? Was ich aber dazu sagen muss das ich in diesen Jahren sehr viel gelernt habe und dies ist sicher auch sehr wertvoll🤓

Folgende Titel habe ich noch auf der Watchlist und würde bei einem grösseren Rücksetzer sofort zuschlagen: $CSU (+1,15 %)
$WKL (-0,27 %)
$RMS (-0,19 %)

Hallo zusammen. 👋

Mich interessiert, welche drei Aktien ihr besonders mögt und warum! 🤔📈

Meine Favoriten sind:

💳 Visa ($V (-0,25 %)
) – Visa profitiert stark vom globalen Trend zum bargeldlosen Bezahlen. Das Geschäftsmodell ist skalierbar, die Gewinnmargen sind hoch, und die Eintrittsbarrieren für Konkurrenten enorm.

🥤 Coca-Cola ($KO (-0,27 %)
) – Ein echter Klassiker! Coca-Cola ist in über 200 Ländern vertreten, besitzt starke Marken und liefert seit Jahrzehnten stabile Dividenden. Selbst in wirtschaftlich schwierigen Zeiten bleibt die Nachfrage konstant.

💻 Microsoft ($MSFT (-1,34 %)
) – Microsoft ist breit aufgestellt: von Cloud-Diensten (Azure) bis hin zu Office-Produkten. Die starke Marktstellung im Unternehmensbereich und stetige Innovationen machen das Unternehmen für mich besonders attraktiv.

Jetzt seid ihr dran! Welche drei Aktien stehen bei euch ganz oben auf der Liste – und warum? 😊👇

2024 hat sich finanztechnisch einiges bei mir getan. Gestartet mit dem Investieren habe ich ca. Mitte 2021. Da ich aus einer Familie komme, in der das Investieren an der Börse eher verpöhnt war (meine Eltern haben 2000 in Autobauer investiert, die sind dann 2001 genau so wie alles andere auch abgerutscht und sie haben die Verluste realisiert), habe ich mich erst 2021 getraut auf ETF Basis Stück für Stück mit kleinen Beträgen anzufangen. Finanzfluss Klassiker 70% MSCI World ETF und 30% MSCI EM. Das gute daran war vor allem den Automatismus aufzubauen, Geld stetig zu investieren und nicht erst bis zum Monatsende zu warten.

Jedoch habe ich 2024 angefangen mich mehr mit dem Thema Finanzen auseinander zu setzen, mitunter Konferenzen von Berkshire mit Warren Buffett und Charlie Munger geschaut und festgestellt, dass mich einzelne Aktien dann doch interessieren und ich gerne selber Inhaber von zum Beispiel Apple (Aktien) wäre. Im Februar 24' habe ich dann auf meine EM Position geschaut und gesehen, dass die Position seit '21 quasi bei mehr oder weniger 0 Stand. Also knapp 1000€ verkauft und in Apple gesteckt. Und nein ich habe nicht erst den intrinsischen Wert der Aktie kalkuliert und damals auch noch nicht gewusst, dass Apple Ende 2024 Geräte mit KI rausbringt. Ich selber arbeite im Bereich des Software Engineering/Data Science und wenn jemand die Wahl hat, nimmt man eigentlich immer das Macbook über Windows Rechnern. Das ist aber ein anderes Thema worüber man sich streiten kann:)

Die Apple Aktien hatten sich dann sogar nach dem Kauf super entwickelt und ich war fasziniert davon, mit einer Einzelaktie bzw. mit 6 Apple Shares innerhalb von 2 Monaten mehr unrealisierte Gewinne zu generieren als mit dem EM in 4 Jahren. (Zum EM komme ich später noch)

Ab März habe ich dann meinen Sparplan ausgesetzt in die ETFs und stattdessen das Geld einfach auf meinem Scalable Verrechnungskonto gepackt. Ich wusste nicht was genau ich jetzt kaufen wollte, daher habe ich ziemlich genau ab Mitte 24' angefangen mehr ins Thema Investieren und wie man Aktien analysiert einzutauchen. Discounted Cash Flow Analysen hatte ich auch schon im Bachelor Studium, damals im Fach Finanzierung mit einer 3,0 :D. Also mir eine Excel nachgebaut und angefangen per DCF Modelle die intrinsischen Werte von Aktien zu kalkulieren.

Aber was genau sollte meine Strategie beim Aktienkauf sein?

Ich meine mir hatte es schon gefallen eine Dividende von Apple zu bekommen, wollte ich also eine Art Dividenden-Wachstumsstrategie fahren? Sollte ich doch lieber auf "Fast Grower" setzen wie Peter Lynch sagen würde? Aber sollte ich mi dann zusätzlich auch so genannte "Stalwarts" (Dividendentitel) und "Asset Plays" (Aktientitel mit sehr teurem Inventar zum Beispiel oder auch Anlagen und Cash, deren Buchwert stark unter tatsächlichem Wert liegt) ins Depot holen, so wie er es auch rät?

"Only buy something that you'd be perfectly happy to hold if the market shut down for ten years" - W. Buffett

Lang-Zeit Fokus

Mein Anlagehorizont liegt bei über 10 Jahren, daher ist mir wichtig eine Art Vorhersehbarkeit des Einkommens der Unternehmen zu haben die ich kaufen möchte. Ebenfalls war es mir wichtig von Anfang an geduldig beim Kauf zu sein und gerne auch mal etwas Zeit verstreichen zu lassen, um zu prüfen ob eine Investmentthese über Quartale anhält.

Qualität

Ich fokussiere mich ausschließlich auf Unternehmen mit einer Vorrangstellung in ihrer jeweiligen Industrie, entweder die Nummer 1 oder Nummer 2 der jeweiligen Branche mit großem Marktanteil. Wichtig ist hier, dass das Wachstum vor allem organisch stattfinden sollte. Das heißt das Unternehmen sollte entweder einfach gute unersetzbare Produkte bauen welche Kunden lieben und somit treu bleiben oder einfach so einflussreich sein, dass die Unternehmen einfach ihre Preise erhöhen können, ohne dass sie Kunden wirklich verlieren ("Pricing Power" wie Apple)

Konzentration

Gerade für jemanden der aus der Finanzfluss Schule kommt wo es heißt, je breiter gestreut die Anlage, desto besser, war es schwer sich an dieses Element zu gewöhnen. Der Investor Dev Kantesaria, der Valley Forge Capital seit Jahren erfolgreich managed und an dessen Philosophie meine Philosophie auch anlehnt, hatte das ganz treffend mal in einem Interview beschrieben: "Warum sollte ich in meine 25. beste Investment Idee investieren?". Entsprechend ist mein Ziel auch nur maximal in 15 Einzelwerte zu investieren - mehr schaffe ich auch gar nicht in meiner Freizeit regelmäßig zu checken und zu prüfen ob die Investmentthese noch Bestand hat.

Disziplin

Mit dem Emerging Markets ETF hielt ich eine position mehrere Jahre in meinem Portfolio rein aus Überzeugung, dass dieses Investment in Schwellenländer über lange Sicht aufgehen wird. Mit der gleichen Überzeugung möchte ich auch meine Titel halten, dass diese über lange Sicht gut performen werden. Zusätzlich investiere ich meistens dann in Unternehmen, wenn ihr intrinsischer Wert mir eine Sicherheitsmarge von mindestens 15-20% suggeriert. Zum Beispiel gab es im Sommer einen Einbruch in der Alphabet Aktie mit den Unruhen, dass Alphabet eventuell aufgesplittet werden sollte. Die Aktie war zu der Zeit ca. 150€ Wert. Alle einzelnen Geschäfte von Alphabet haben zusammengerechnet einen intrinsischen Wert von 250-300€. Auch einhergehend mit diesem Strategieelement, ist dass ich einzelne Sektoren, die zum Beispiel mit großen Forschungs- und Entwicklungskosten verbunden sind nicht wirklich anfasse, außer ich kenne mich tatsächlich darin aus. Also vermeide ich Bio Tech Unternehmen, weil ich kaum was davon verstehe, investiere aber in Tech Unternehmen weil ich ja selbst im IT Bereich tätig bin.

Ich suche also nach Unternehmen die quasi Monopole sind in ihren jeweiligen Branchen, mit starken Marktanteilen und einem großen Burggraben ("Moat") durch unersetzliche oder nur schwer zu durchdringende Produkte und einer soliden Marge mit Fokus auf stetigem Free Cash Flow Wachstum.

Warum habe ich dann eigentlich den Emerging Markets ETF?

Diese Frage habe ich mir gestellt und dann prompt auf just ETF nochmal nachgeschaut, welche Titel da denn eigentlich drin sind. Die Top 10 Holdings machten fast 25% aus. Warum ist das wichtig? Einige Leute beschweren sich ja immer, dass im S&P500 die Magnificent 7 einen so hohen Anteil haben, ebenfalls etwas mehr als 25%, liegt aber meist daran, dass Unternehmen oft nach Marktkapitalisierung gewichtet werden. Guckt man sich dann die Top 10 näher an, sind davon 5 Unternehmen chinesische Unternehmen. Generell macht China knapp 25% des ETF Anteils aus. Chinesische Aktien sind per sé nicht schlecht, es gibt sehr gute Unternehmen. Allerdings ist der ständige Eingriff der Regierung ein Problem, von heute auf morgen können Gesetze geändert werden und eine Company wird obsolet, oder Herr Ma, der CEO von Alibaba verschwindet einfach mal für ein paar Monate nach dem er in einer Rede leichte Kritik an Regierungsträgern geäußert hatte. Diese Eigenschaften gehen gegen die oben formulierte Strategie meinerseits und daher ist der EM ETF im Juli rausgeflogen, komplett.

Ich habe dann eben langsam versucht zum Ende des Julis meine Einzelpositionen aufzubauen, vornehmlich $CRM (-0,88 %) , $ASML (-1,76 %) , $MSFT (-1,34 %) , $BKNG (-2,51 %) , $GOOG (+0,34 %) , $V (-0,25 %) und $AMZN (-0,99 %) . Am 5. August kam es dann zu einer kleinen Korrektur, ich meine es war begründet mit dem "japanese carry-trade". In dieser Woche habe ich dann nochmal kräftig eingekauft, sehr glücklich damit nicht mein gesamtes frei gewordenes EM Kapital auf einmal investiert zu haben. Das hat dann dazu geführt, dass ich stark in Amazon und Alphabet investieren konnte und sie zu meinen größten Einzelpositionen machen konnte.

Insgesamt bin ich sehr zufrieden mit der Entscheidung. Mir ist bewusst, dass das letzte Börsenjahr insgesamt ein sehr gutes war und man sich nicht durch diesen Schein trügen lassen sollte. Es wird wahrscheinlich nicht immer so gut laufen. Meine drittgrößte Einzelposition, in der ich zwischenzeitlich bei knapp 1500€ im Minus war ist $ASML (-1,76 %) ist dafür ein guter Beweis. Nichtsdestotrotz ist dieses Unternehmen ein quasi Monopol im Bereich der Chip Herstellung und wird es höchstwahrscheinlich in den nächsten 10 Jahren auch so bleiben. Daher kann ich nur mit den Achseln zucken und auf die Reports von den Magnificent 7 schauen, die stetig ihre Datencenter ausbauen wollen und in den letzten Quartalen 2024 teilweise die Nachfrage nicht decken konnten! Aber dazu gibt es hier auf getquin schon einige gute Beiträge. Neu hinzugekommen Ende '24 ist $UBER (+0,02 %) , dort werde ich meine Position ebenfalls stetig ausbauen, auf der Watchlist sind ansonsten noch $MELI (+0,1 %) , $MCO (+0,31 %) , $SPGI (-0,49 %) , $CAKE (-0,81 %) und $AMD (-0,7 %) für 2025.

Zusammengefasst:

Portfolio Performance: 31% vs. S&P500 25%

Investiertes Kapital: ca. 22.000 Euro

Portfoliowertzuwachs: ca. 42.000 Euro

Ziele für 2025:

• 30k investieren (ein großer Crypto Cash-out wird stattfinden mit ca. 20-30k, nicht im Portfolio enthalten)
• S&P500 schlagen
• Portfolio Wert auf 150k schrauben
• Verkauf von $TTWO (-0,4 %) (GTA 6 Wette, aber bis das mal erscheint macht man in anderen Unternehmen gefühlt schon 10x)
• Ausbau $SPGI (-0,49 %) und Ergänzung vin $MCO (+0,31 %) (Kredit rating Duopole)

Ich habe mich entschieden, Visa $V (-0,25 %) in mein Portfolio aufzunehmen. Hier erkläre ich, warum ich überzeugt bin, dass Visa eine herausragende Investmentmöglichkeit ist, und warum sie sich von ihren Wettbewerbern abhebt.

1.1. Marktführerschaft und Netzwerkeffekte – Eine detaillierte Betrachtung

Visa ist ein unangefochtener Marktführer im Zahlungsverkehr. Dies beruht auf mehreren strategischen und operativen Vorteilen, die das Unternehmen gegenüber seinen Konkurrenten auszeichnen und ihm eine dominierende Position sichern. 

1.1.1 Visa: Das größte Zahlungsnetzwerk der Welt

Globale Verfügbarkeit: 

Visa ist in über 200 Ländern aktiv und hat damit eine nahezu weltweite Präsenz. Diese breite Abdeckung macht Visa zur bevorzugten Wahl für grenzüberschreitende Zahlungen und internationale Transaktionen.

1.1.2 Akzeptanzstellen: 

Mit mehr als 70 Millionen Akzeptanzstellen weltweit bietet Visa ein unübertroffenes Netzwerk von Händlern, Dienstleistern und anderen Partnern, die Visa-Karten akzeptieren. Dies umfasst stationäre Einzelhändler, Online-Shops und spezialisierte Märkte wie den öffentlichen Verkehr.

1.2 Netzwerkeffekte: Der Schlüssel zur Dominanz

Netzwerkeffekte sind ein zentrales Element in Visas Geschäftsmodell. Sie sorgen dafür, dass die Attraktivität und der Nutzen des Netzwerks für alle Teilnehmer mit jedem zusätzlichen Nutzer steigen. Dies funktioniert in zwei Hauptaspekten:

1.2.1 Mehr Händler ziehen mehr Verbraucher an:

Wenn Händler Visa akzeptieren, entscheiden sich Verbraucher häufiger für eine Visa-Karte, da sie sicher sein können, dass diese überall genutzt werden kann.

Dies schafft Vertrauen und Bequemlichkeit für Verbraucher, was wiederum die Nachfrage nach Visa-Produkten erhöht.

1.2.2 Mehr Verbraucher ziehen mehr Händler an:  

Händler profitieren von der großen Kundenbasis von Visa. Je mehr Verbraucher Visa-Karten nutzen, desto größer ist der Anreiz für Händler, das Netzwerk zu akzeptieren.

Händler, die Visa nicht akzeptieren, riskieren, potenzielle Kunden zu verlieren, was sie dazu drängt, Teil des Netzwerks zu werden.

1.3 Vergleich mit Wettbewerbern

Mastercard: 

Mastercard hat ebenfalls eine starke globale Präsenz, aber die Reichweite und Akzeptanz sind etwas geringer als bei Visa. Zudem verfügt Visa über eine höhere Marktpenetration in Schwellenländern, wo der Übergang zu digitalen Zahlungen noch im Gange ist.

American Express:

American Express hat eine viel kleinere Reichweite, insbesondere außerhalb der USA. Händler zögern häufig, American Express zu akzeptieren, da die Gebühren für Händler höher sind als bei Visa oder Mastercard. Dies reduziert die Netzwerkeffekte erheblich.

PayPal und andere digitale Anbieter:  

Digitale Zahlungslösungen wie PayPal sind im E-Commerce stark, haben aber nicht annähernd die Akzeptanz im stationären Handel, wie sie Visa bietet. Visa kombiniert beide Welten, indem es sowohl online als auch offline gut etabliert ist.

1.4 Strategische Vorteile der Netzwerkeffekte

Einstiegshürden für neue Wettbewerber:

Die Größe des Visa-Netzwerks macht es neuen Anbietern nahezu unmöglich, zu konkurrieren. Der Aufbau eines vergleichbaren Netzwerks würde immense Ressourcen und Zeit erfordern.

1.4.1 Skaleneffekte:  

  Durch die große Anzahl an Transaktionen kann Visa die Betriebskosten pro Transaktion minimieren. 

1.4.2 Markentreue und Kundenbindung: 

  Verbraucher und Händler, die einmal Teil des Visa-Ökosystems sind, bleiben aufgrund der hohen Akzeptanz, Zuverlässigkeit und Bequemlichkeit oft langfristig dabei.

2. Starke finanzielle Kennzahlen

Visa liefert eine beeindruckende finanzielle Performance:

- Umsatz: 35,93 Mrd. USD im Jahr 2024 (+10 % gegenüber 2023).  

- Nettomarge: 54,9 % 

- Operative Marge: 65,7 %

- Dividende: Steigerung um 15,6 % im Jahr 2024, was Visa auch für Dividendenanleger attraktiver machen könnte.

3. Zukunftsorientierte Strategien

Visa verfolgt eine zukunftsorientierte Strategie, die auf Investitionen in innovative Technologien und die Entwicklung neuer Zahlungslösungen abzielt. Die Hauptbereiche dieser Strategie sind:

3.1. Blockchain und Kryptowährungen

Visa integriert Blockchain-Technologie in seine Zahlungsinfrastruktur, um effizientere Transaktionen zu ermöglichen. Im Oktober 2024 hat das Unternehmen die "Visa Tokenized Asset Platform" (VTAP) eingeführt, die es Banken ermöglicht, eigene fiat-gestützte Token zu erstellen und zu testen (vgl. PYMNTS, 3*).

3.2. Künstliche Intelligenz (KI)

Visa investiert erheblich in KI-Technologien, insbesondere zur Betrugsprävention. Im Jahr 2024 hat das Unternehmen neue KI-gestützte Tools eingeführt, um die Sicherheit für Kreditkarteninhaber zu erhöhen und Betrug bei Online- und stationären Zahlungen zu bekämpfen (vgl. deutschland-kreditkarte.de, 4*). 

3.3. "Buy Now, Pay Later" (BNPL)-Lösungen

Visa erweitert sein Angebot an BNPL-Lösungen weltweit, um der steigenden Nachfrage nach flexiblen Zahlungsmethoden gerecht zu werden. Im November 2024 ging Visa eine Partnerschaft mit dem Fintech-Unternehmen Affirm ein, um in den USA eine Karte einzuführen, die sowohl Debit-Transaktionen als auch BNPL-Käufe ermöglicht (vgl. Reuters, 5*).

3.4. Kontaktlose Zahlungssysteme im öffentlichen Verkehr

Visa fördert die Einführung kontaktloser Bezahllösungen im öffentlichen Nahverkehr. In den Niederlanden wurde im Februar 2024 das System "OVpay" eingeführt, das es Fahrgästen ermöglicht, direkt mit ihrer Karte oder mobil zu zahlen, ohne ein Ticket am Automaten zu ziehen oder eine App herunterzuladen (vgl. Visa, 6*).

Durch diese Initiativen positioniert sich Visa als Vorreiter im digitalen Zahlungsverkehr und schafft die Grundlage für zukünftiges Wachstum und die Erschließung neuer Märkte.

4. Globale Wachstumschancen

Die Welt bewegt sich in Richtung bargeldloser Zahlungen, und Visa ist perfekt positioniert, um von diesem Trend zu profitieren. Schwellenländer und digitale Zahlungen bieten enorme Wachstumschancen. Analysten erwarten für Visa ein Gewinnwachstum von +18,71 % p.a., was das Potenzial für hohe Renditen unterstreicht.

5. Beeindruckende Quartalszahlen

Im vierten Quartal 2024 hat Visa die Erwartungen übertroffen:

- Gewinn pro Aktie (EPS): 2,71 USD (über den prognostizierten 2,58 USD).  

- Umsatz: 9,6 Mrd. USD (+12 % gegenüber dem Vorjahr).  

Diese Ergebnisse bestätigen Visas starke Marktposition und finanzielle Stabilität.

(vgl. Investmentweek, 2*)

6. Visa Kennzahlen vergleich 2023 und 2024

Geschäftsjahr 2023 Geschäftsjahr 2024

Umsatz: 32,653 Mrd. USD 35,926 Mrd. USD

Operative Marge: 65,7 % 65,7 

Nettogewinnmarge: 52,9 % 54,9 %

Gewinn pro Aktie (EPS) 8,77 USD 10,05 USD

Umsatz: Visa verzeichnete im Geschäftsjahr 2024 einen Umsatzanstieg von 10,0 % im Vergleich zum Vorjahr, was auf ein erhöhtes Transaktionsvolumen und eine stärkere globale Nachfrage nach digitalen Zahlungsdiensten hindeutet. 

Operative Marge: Die operative Marge blieb konstant bei 65,7 %, was die anhaltende betriebliche Effizienz und Kostenkontrolle des Unternehmens widerspiegelt. 

Nettogewinnmarge: Die Nettogewinnmarge stieg um 2,0 Prozentpunkte auf 54,9 %, was auf eine verbesserte Rentabilität und möglicherweise auf Kosteneinsparungen oder höhere Margen bei neuen Dienstleistungen hindeutet. 

Gewinn pro Aktie (EPS): Der Gewinn pro Aktie erhöhte sich um 14,6 % auf 10,05 USD, was sowohl das gestiegene Nettoergebnis als auch mögliche Aktienrückkäufe reflektiert, die den Gewinn auf weniger ausstehende Aktien verteilen. 

(Jahresbericht Visa, 1*)

7. Mein Fazit

Ich habe mich entschieden, bereits jetzt die erste Tranche von Visa in mein Portfolio aufzunehmen. Die Kombination aus stabiler Marktführerschaft, beeindruckenden Finanzkennzahlen und langfristigem Wachstumspotenzial macht Visa für mich zu einer ausgezeichneten Wahl. 

Trotz meiner positiven Einschätzung werde ich die kommenden Jahreshauptversammlung beobachten, welche am 28.01.2025 stattfindet um neue strategische Ankündigungen und Entscheidungen bekanntgibt, die für die Zukunft von Visa wichtig sind.

Meiner Meinung nach ist ein Einstieg in Visa, insbesondere bei einem Kurs unter 300 €, eine hervorragende Gelegenheit. Mit dieser Bewertung halte ich den aktuellen Preis von 280 € für besonders attraktiv und sehe Visa als langfristig wertvolle Ergänzung in meinem Portfolio.

Disclaimer: Dies ist keine Finanzberatung, sondern meine persönliche Meinung. Bitte treffen Sie Ihre eigenen Entscheidungen basierend auf Ihrer individuellen Situation.

Quellen: 

1* https://annualreport.visa.com/financials/default.aspx?utm

2*https://www.investmentweek.com/visa-ubertrifft-erwartungen-im-vierten-quartal-aktien-legen-angesichts-starken-umsatzwachstums-zu/

3*https://www.pymnts.com/visa/2024/visa-debuts-tokenized-asset-sandbox-to-promote-blockchain-integration

4* https://www.deutschland-kreditkarte.de/news/visa-investiert-kuenstliche-intelligenz-ki.html

5* https://www.reuters.com/business/finance/visa-teams-up-with-affirm-launch-card-flexible-payments-us-2024-11-12/

6* https://www.visa.de/visa-everywhere/blog/bdp/2024/02/15/openloopzahlungen-im-nahverkehr-1707998089442.html

Das Jahr 2024 ist börsentechnisch beendet und auch ich möchte das Jahr nochmal Revue passieren lassen.

Gestartet bin ich mit einem Depotwert von etwas über 53.000€.

Ich wusste, dass noch eine Umschichtung von ca. 20.000€ anstand und hatte daher das Ziel der 100.000€ ins Auge gefasst.

Sehr ambitioniert, da ich natürlich nicht wusste, was das Jahr bringen würde. Schließlich gab es bereits zu Beginn des Jahres 2024 genügend wirtschaftliche und politische Ungewissheiten.

Da ich erst 2021 wirklich mit investieren angefangen habe und daher 2022 mein erstes volles Jahr an der Börse war, gab es bei mir gerade zu Beginn viele Fehler, Schwankungen in der Strategie (nachdem mal eine Vorhanden war) und natürlich auch ein paar Verluste.

Daher war mir auch für 2024 wichtig meiner Strategie treu zu bleiben und nicht wieder alles über den Haufen zu werfen. Denn wie ich immer zu zitieren pflege: Hin und her macht Taschen leer.

Einige erinnern sich vielleicht auch an meine Anfänge, in denen ich massenweise Sparpläne laufen hatte, die aber nicht besonders hoch waren und ständig gewechselt wurden. So sind in meinem Depot zu Beginn 2024 insgesamt 47 Einzelaktienpositionen und 3 ETFs gewesen.

Meine Ziele 2024 lauteten daher:

• Strategie treu bleiben
• keine neuen Werte ins Depot, eher ausmisten
• 100.000€ Depotwert
• 2000€ Nettodividende
• Investition von 17.000€ (ohne Umschichtung)

Das Jahr 2024 lief bei mir wie folgt:

Januar: +4,0%

Februar: +1,3%

März: +3,0%

April: -0,4%

Mai: +0,5%

Juni: +1,7%

Juli: +1,7%

August: +0,9%

September: +1,0%

Oktober: -0,4%

November: +3,4%

Dezember: -1,7%

TTWROR 2024: +15,8%

Dividende (bereits in der Performance): 1956,56€

Investiert: 24.900€

Umschichtung: 21.700€

Durch eine Sonderzahlung meines alten Arbeitgebers, auf die ich noch Anspruch hatte konnte ich überraschend etwa 5.000€ mehr investieren, als ursprünglich gedacht.

Habe ich damit meine Ziele erreicht?

Nicht alle.

Mit den Dividenden liege ich ~43€ unter meinem angepeilten Wert. Das ist schade, motiviert mich aber noch mehr Gas zu geben und 2025 die 2400€ Nettodividende zu knacken. Das wären dann 200€ Netto im Monat und entspricht somit einer Steigerung von 22,66%. Auch wieder sehr ambitioniert aber man soll sich ja ambitionierte Ziele setzen.

Den Depotwert von 100.000€ konnte ich allerdings bereits im September knacken. Das war natürlich dem gutlaufenden Markt geschuldet. Ich beende das Jahr mit etwas über 111.500€. Meiner Strategie bin ich treu geblieben, jedoch sind dennoch ein paar neue Werte ins Depot gerutscht (dafür aber auch ein paar raus).

Den Jubelbeitrag zu den 100.000€ gab es hier:

https://app.getquin.com/de/activity/XGtdQzCdYF

Neu im Depot:

$NESN (-0,58 %) Nestle

$CTAS (-0,29 %) Cintas (Sparplan)

$RACE (-0,21 %) Ferrari

$D05 (-0,32 %) DBS

$UNH (+0,06 %) United Health

$V (-0,25 %) Visa

$CSNDX (-1,14 %) Nasdaq 100 (Sparplan)

$XEON (+0,01 %) Als Tagesgeldersatz für festverplantes Geld zur Darlehenstilgung in 6 Jahren oder Sondertilgung, wenn der Guthabenszins unter den Darlehenszins von 0,75% fällt. Wird mit Sonderzahlungen des Arbeitgebers in dieser Zeit aufgestockt.

Verlassen hat mein Depot:

$AAL (+0,25 %) Anglo American PLC (+37%)

$IBM (-1,21 %) (+26%)

$BAC (-0,38 %) Bank of America (+45%)

$UKW (-0,68 %) Greencoat UK Wind (0 auf 0 durch Dividenden)

$SBUX (+0,17 %) Starbucks (+10%)

$BIGG (+1,79 %) Bigg Digital Group (-95%)

Bei IBM und Bank of America habe ich leider zu früh verkauft, bin aber dennoch zufrieden.

Was ist sonst noch passiert?

• Habe bei TR Bitcoin gekauft um mal die Kosten abzuschätzen. Fazit: Sparplan liegt immer bei um die 3-4% höher. Lohnt sich nicht, wenn überhaupt dann Einzelkäufe
• Weingut Dürnberg: Erste Dividende bekommen und Aussichten sehen passabel aus. Je nachdem wie die Weinlese im kommenden Jahr wird, wird wieder eine Dividende gezahlt und dennoch werden Investitionen getätigt werden können.
• Wintergarten und Hof pflastern ist erledigt. Damit ist der Hausbau quasi abgeschlossen, alles weitere hat Zeit und sind Kleinigkeiten, allerdings muss jetzt erstmal wieder etwas gespart werden, da ich nur noch einen kleinen Notgroschen und mein Depot habe. Alle anderen Gelder sind aufgebraucht, da die Kosten doch doppelt so hoch waren, wie ursprünglich geplant.
• Podcast mit @Koenigmidas verläuft dieses Jahr aufgrund von persönlichen Zeitengpässen eher schleppend. Die aktuellste Folge findet ihr hier: Link zur Folge (auch bei Amazon verfügbar)

Ausblick auf 2025

Was nehme ich mir also für 2025 in Bezug auf die Finanzen vor?

• Investition von 15.000€
• Nettodividende von 2.400€
• Einen etwas größeren Fokus auf Hochdividendentitel (wie z.B. $HTGC (-0,45 %) um den Cashflow etwas schneller zu vergrößern)

Wie sehen eure Ziele für 2025 aus? Habt ihr eure Ziele 2024 erreicht und in wie weit habt ihr eure Ziele nach erreichen (oder nicht erreichen der 2024er Ziele) verändert?

Schreibt es mir gerne mal in die Kommentare, da ich sowas immer sehr spannend finde, wie ambitioniert andere Ziele setzen/verändern.

Ich wünsche euch einen guten Start ins Jahr 2025 und viel Erfolg bei all euren Plänen und Zielen.

Wie bei allem gilt natürlich: Wen das nicht interessiert, der darf gerne weiterscrollen und/oder die Blockierfunktion nutzen. 😊

$ING (-0,31 %) x1500 (nein nicht die ADR, aber ich krieg sie gerade nicht gescheit markiert)

… wenn sie schon mein Depot führen und Provision kassieren, dürfen sie mir das gern als Dividende zurückgeben. Und siehe da: ich glaube ich kriege nächstes Jahr mehr Dividende, als sie Provision 😉

$GOOGL (+0,37 %) x100

… vermutlich eine der Div-Growth-Aktien der kommenden Jahre. Gehört einfach mit dazu. Lag vorher auch in meinem anderen Depot. Da mir das dort aber mit dem Übertrag zu blöd war und die Position recht klein war, kaufe ich eben so nach.

$AFL (-0,21 %) x200

…Versicherung im groben Bereich Krankheit/Alter/etc. mit derzeitigem Hauptmarkt in JP und USA. Ich denke zu Altersvorsorge im weiteren Sinne muss man bei einer alternden Gesellschaft nicht mehr sagen. Derzeit für Versicherung/Finanzen eher kleine Ausschüttungsquote, aber bietet Potenzial für Wachstum und in der Zukunft einer höheren DivRendite 

$WM (-1,41 %) x100

… Müll und Recycling. Stark aufgestellt in dem Bereich in den USA. Ich ärgere mich seit Ewigkeiten, nicht eingestiegen zu sein. Nun geht’s einfach mal los. 

$V (-0,25 %) x30

… gehört zu DivWachstum dazu. Langsames aufbauen, da teuer. Lag vorher auch mal in meinem alten Depot.

$LIN (-1,11 %) x50

… Der Markt für Industriegase ist mE ein Oligopol; Linde ist gut aufgestellt. Da dürfte solides Wachstum zu erwarten sein. 

Raus $VST (-1,46 %) x250.

… es bleiben 500. Die Aktie ist unerwartet gut gewachsen. Gewinne mitnehmen 

$NEE (+3,86 %)

… habe ich nicht gekauft, aber besitze eine kleine Position. Meines Erachtens ein Unternehmen mit Zukunftspotenzial, bei dem aber in den nächsten 4 Jahren uU etwas Turbulenzen/Unsicherheiten entstehen könnten (Trump). Ich kaufe daher nicht, aber hab sie groß auf dem Zettel zum Position vergrößern, vermutlich beginnend im kommenden Jahr. Vielleicht liegt meine 🔮 ja aber auch falsch 😄

Mein Depot zeigt eine Aufteilung auf verschiedene Sektoren und Bereiche :

trade Republic: die Aktien und ETFs

scalable Capital : das Gold

Das ist jetzt nur das Depot was ich die nächsten Jahre halten möchte auf langer Zeit mit Sparplan. Und gegebenfalls Einzelkäufe wo sich die Möglichkeit dann ergibt ich denke damit bin ich dann jetzt ganz gut aufgestellt oder was haltet ihr von dem Depot .

Aktien die ich langfristig halten möchte

• Technologie:
• 
  $MSFT (-1,34 %) Microsoft,
• $AAPL (-1,12 %) Apple,
• $ASML (-1,76 %) ASML

• Konsumgüter:
• $KO (-0,27 %) Coca-Cola,
• $MCD (-0,06 %) McDonald's.

• Finanzen und Versicherung:
• $ALV (-0,53 %) Allianz,
• $V (-0,25 %) Visa

• Immobilien:
• $O (-0,25 %) Realty Income.

• Rüstung:
• $LMT (-0,65 %) Lockheed Martin.

• Einzelhandel:
• $WMT (+0,47 %) Walmart.

• Verschiedene Bereiche:

• $8001 (-0,65 %) Itochu

• Gesundheit

$JNJ (-0,56 %) Johnson & Johnson

ETF als Core Überschneidungen sind mir relativ egal in dem Bereich :)

• FTSE All World :

$VWRL (-0,54 %)

•Global Quality Income:

$FGEQ (-0,82 %)

und dann noch als Ergänzung

$BTC (+0,48 %) bitcoin

und Gold $EWG2 (+0,41 %)

Dividendenzahlungen viel zu spät/ vollkommen ausgeblieben .. 😳😭

Seit einigen Wochen beobachte ich in meinem Portfolio wieder, dass Trade Republic bei vielen Titeln, die mir eigentlich eine Dividende zahlen müssten, die Dividendenzahlungen entweder viel zu spät oder gar nicht auszahlt/abrechnet 😤

Ein Beispiel dafür ist Visa$V (-0,25 %) – Dividende zahlbar zu 12. November, diese ging erst Anfang Dezember bei mir ein – mehr als drei Wochen Verspätung.

Einige Dividendenzahlung fehlen dabei komplett.

Habt ihr ähnliche Erfahrungen mit Trade Republic in jüngster Vergangenheit gemacht? 🥵🥵

💳 Visa – Das stille Rückgrat der Weltwirtschaft ($V (-0,25 %) )

Visa ist überall, doch wie oft denkt ihr wirklich über diese Aktie nach?

Für mich ist Visa nicht nur ein Zahlungsdienstleister sondern der unsichtbare Motor, der Milliarden von Transaktionen antreibt.

Lasst uns mal abseits der klassischen Kennzahlen einen anderen Blick wagen:

🚪 Visa als Zugangstor

Visa ist wie ein unsichtbarer Türöffner zur globalen Wirtschaft.

Egal ob kleine Start-ups oder große Konzerne – jeder braucht ein solides Zahlungssystem, um international zu agieren.

Während wir uns auf die Produkte konzentrieren, verdient Visa an jeder Transaktion im Hintergrund.

Ein Traum-Businessmodell? 🛠️

🌍 Das Netzwerk-Prinzip

Visas wahre Stärke ist das Netzwerk.

Mit jedem neuen Kunden und jeder neuen Partnerschaft wird das System wertvoller.

Es erinnert mich an einen Schneeball der immer größer wird, je mehr er rollt.

Dieses Wachstum ist nicht linear, sondern exponentiell – ein echter Burggraben, den Konkurrenten nur schwer überwinden können· 🏰

💡 Innovation oder Evolution?

Viele sehen FinTechs als Bedrohung für Visa· Aber was, wenn diese Unternehmen eigentlich Visas Wachstumstreiber sind?

Kooperationen mit Krypto-Börsen, Wallet-Anbietern und Banken zeigen: Visa passt sich an, bleibt relevant.

🧠 Gedankenspiel: Visa in 10 Jahren?

Stellt euch eine Welt vor, in der wir keine physischen Karten mehr nutzen.

Alles läuft über biometrische Daten, KI oder Blockchain – und Visa ist immer noch da. Warum? Weil es nicht um die „Karte“ geht, sondern um das Netzwerk, das dahintersteht. Egal wie die Zahlung aussieht, Visa bleibt ein unverzichtbarer Mittler.

🤔 Warum ich Visa halte?

Für mich ist Visa keine aufregende Aktie, sondern eine solide Basis.

In stürmischen Zeiten der Börse ist Visa wie ein zuverlässiger Kapitän – ruhig, stetig und immer auf Kurs.

Klar, die Dividende ist niedrig, aber die jährlichen Steigerungen und das langfristige Potenzial sind für mich überzeugend.

Was denkt ihr? Kann Visa auch in Zukunft so stabil und erfolgreich bleiben, oder würdet ihr auf andere Unternehmen wie z.B. $MA (-0,78 %) setzen?

Ich bin auf eure Meinungen gespannt! 🌐